Kredit-EMI-Rechner mit Tilgungsplan und Vorauszahlungen
Berechnen Sie den EMI für Kredite, die Gesamtzinsen und den effektiven Jahreszins, erstellen Sie einen vollständigen Tilgungsplan, modellieren Sie Vorauszahlungen und Zinsänderungen, prüfen Sie, wie viel Sie leihen können, und vergleichen Sie Kreditangebote.
Nur Schätzwerte, keine Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung. Die Ergebnisse hängen von Ihren Eingaben und von sich ändernden Regeln ab; sprechen Sie vor Entscheidungen mit einer qualifizierten Fachperson.
Berechnen Sie den monatlichen EMI für ein Haus-, Auto-, Privat-, Bildungs- oder Geschäftsdarlehen und sehen Sie dann genau, wohin jede Zahlung fließt. Modellieren Sie zusätzliche monatliche, jährliche oder pauschale Vorauszahlungen und variable Zinssätze, vergleichen Sie Reduzierungs- und Pauschalzinsen, finden Sie heraus, wie viel Sie sich für einen Kredit leisten können, und vergleichen Sie bis zu vier Kreditangebote anhand ihrer tatsächlichen Kosten einschließlich Gebühren.
EMI (gleichgestellte monatliche Rate) verwendet die Standard-Amortisationsformel EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), wobei P der Kreditbetrag, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100) und n die Anzahl der monatlichen Zahlungen ist. Bei jeder Zahlung werden zunächst die Zinsen des jeweiligen Monats auf den ausstehenden Betrag gedeckt; Der Rest zahlt den Kapitalbetrag zurück. Da der Saldo jeden Monat sinkt, schrumpft der Zinsanteil und der Kapitalanteil wächst, weshalb es sich bei vorzeitigen Zahlungen meist um Zinsen handelt.
Merkmale
EMI für monatliche, zweiwöchentliche oder wöchentliche Zahlungen
Vollständiger Tilgungsplan nach Monat oder Jahr, mit CSV- und PDF-Export
Zusätzliche monatliche, jährliche und pauschale Vorauszahlungen (Reduzierung der Amtszeit oder des EMI)
Modellierung variabler Zinssatzänderungen
effektiver Jahreszins inklusive Bearbeitungsgebühren und Umrechnung von Pauschalpreisen in ermäßigte Zinssätze
Erschwinglichkeitsmodus: Wie viel kann ich aus Einkommen oder Budget leihen?
Vergleichen Sie bis zu 4 Kreditangebote nebeneinander
24 Währungen, gemeinsam nutzbare Links, automatisch in Ihrem Browser gespeichert
So verwenden Sie Kredit- und EMI-Rechner
1
Wählen Sie eine Kreditart und eine Währung
Wählen Sie „Haus“, „Auto“, „Privat“, „Schule“ oder „Geschäftlich“, um typische Standardeinstellungen zu laden, und wählen Sie dann Ihre Währung aus.
2
Geben Sie Betrag, Rate und Laufzeit ein
Geben Sie den Kreditbetrag, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit in Jahren oder Monaten ein oder verschieben Sie sie. Wählen Sie monatliche, zweiwöchentliche oder wöchentliche Zahlungen und den ersten Zahlungsmonat.
3
Fügen Sie Gebühren und die Zinsmethode hinzu
Geben Sie eine beliebige Bearbeitungsgebühr ein, um den tatsächlichen effektiven Jahreszins anzuzeigen, und wechseln Sie zwischen Reduzierungssaldo und Pauschalzinsen, um die tatsächlichen Kosten zu vergleichen.
4
Mustervorauszahlungen oder eine Tarifänderung
Fügen Sie jeden Monat, einmal im Jahr einen zusätzlichen Betrag oder einen einmaligen Pauschalbetrag hinzu und wählen Sie, ob dadurch das Darlehen verkürzt oder der EMI gesenkt wird. Aktivieren Sie eine variable Zinssatzänderung, falls Ihr Tarif möglicherweise zurückgesetzt wird.
5
Lesen Sie den Zeitplan und exportieren Sie ihn
Sehen Sie sich Ihren EMI, die Gesamtzinsen, das schuldenfreie Datum und die Ersparnisse an, sehen Sie sich dann das Saldodiagramm oder die Tilgungstabelle an und laden Sie sie als CSV herunter oder drucken Sie sie als PDF aus.
Häufige Anwendungsfälle
Ein Hauskäufer vergleicht eine 20-jährige und eine 30-jährige Hypothek, bevor er sich für eine Laufzeit entscheidet.
Ein Kreditnehmer prüft, um wie viel eine jährliche Bonus-Vorauszahlung die Kosten für ein Wohnungsbaudarlehen reduziert.
Ein Autokäufer sieht den tatsächlichen effektiven Jahreszins eines Händlerkredits, für den eine Bearbeitungsgebühr anfällt.
Eine Familie prüft, wie viel sie leihen kann, bevor sie zur Bank geht.
Jemand vergleicht drei Privatkreditangebote, um das insgesamt günstigste Angebot zu finden.
Ein Kreditnehmer mit variablem Zinssatz modelliert, was eine Zinserhöhung um 1 % für das EWI bedeutet.
Detaillierte Anleitung
Wie viel sparen Sie mit einer Vorauszahlung wirklich?
Jeder zusätzlich zum EMI gezahlte Betrag geht direkt an den Kapitalgeber, sodass alle künftigen Zinsen, die der Kapitalgeber berechnet hätte, entfallen. Bei einem 100.000-Dollar-Darlehen mit einem Zinssatz von 6 % über 30 Jahre führt die Zahlung von 100 Dollar zusätzlich pro Monat dazu, dass der Kredit etwa 9 Jahre früher abbezahlt wird und etwa 40.000 Dollar an Zinsen gespart werden. Wenn Sie sich für „Laufzeit verkürzen“ entscheiden, bleibt das EMI gleich und endet früher, was die meisten Einsparungen bedeutet. „EMI reduzieren“ behält das Enddatum bei und senkt stattdessen jede Zahlung. Prüfen Sie zunächst, ob Ihr Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt. Bei den meisten Wohnungsbaudarlehen mit variablem Zinssatz ist dies nicht der Fall.
Flatrate vs. Reduzierung des Guthabens
Bei einer Pauschale wird der ursprüngliche Betrag für die gesamte Laufzeit verzinst, auch nachdem Sie den Großteil davon zurückgezahlt haben. Bei einem Reduktionszinssatz werden Zinsen nur für den Betrag erhoben, den Sie noch schulden. Das macht eine Flatrate weitaus teurer, als sie aussieht: Eine 8 %ige Flatrate über 5 Jahre kostet etwa so viel wie eine 14 %ige Kürzungsrate. Wechseln Sie die Zinsmethode im Rechner, um den entsprechenden Reduktionssatz zu sehen, bevor Sie unterschreiben.
Pauschale
3 Jahre Laufzeit
5 Jahre Laufzeit
5%
≈ 9.3%
≈ 9.2%
8%
≈ 14.5%
≈ 14.1%
10%
≈ 17.9%
≈ 17.3%
effektiver Jahreszins vs. Zinssatz
Der Zinssatz spiegelt lediglich Zinsen wider. Der effektive Jahreszins (APR) verteilt auch Vorabkosten wie Bearbeitungs- oder Vermittlungsgebühren auf das gesamte Darlehen und ist daher die angemessenere Zahl für den Vergleich von Angeboten. Ein Darlehen in Höhe von 300.000 $ zu 6,8 % und einer Gebühr von 4.500 $ hat einen höheren effektiven Jahreszins als das gleiche Darlehen zu 6,9 % ohne Gebühr, wenn Sie es über die gesamte Laufzeit behalten. Auf der Registerkarte „Angebote vergleichen“ werden Kredite nach Gesamtkreditkosten, einschließlich Gebühren, sortiert.
Wie viel kann ich mir für einen Kredit leisten?
Kreditgeber begrenzen in der Regel alle Schuldenzahlungen auf etwa 28–43 % des monatlichen Bruttoeinkommens (das Schulden-Einkommens-Verhältnis). Subtrahieren Sie Ihre bestehenden Schuldenzahlungen von diesem Limit, um den EMI zu erhalten, den Sie sich leisten können. Anschließend arbeitet der Rechner unter Verwendung der Barwertformel rückwärts zum maximalen Kredit. Eine längere Laufzeit erhöht den Betrag, den Sie leihen können, aber auch die Gesamtzinsen, sodass in der Tabelle zur Kreditaufnahmefähigkeit beides nebeneinander angezeigt wird.
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), wobei P der Kreditbetrag, r die monatliche Rate (jährlich % ÷ 12 ÷ 100) und n die Anzahl der Monate ist. Für 100.000 US-Dollar bei 6 % über 30 Jahre sind das 599,55 US-Dollar pro Monat. Geben Sie Betrag, Zinssatz und Laufzeit ein und der Rechner erledigt dies sofort.
Was ist ein Tilgungsplan?
Dabei handelt es sich um eine Tabelle für einzelne Zahlungen, die zeigt, wie viel von jedem EMI in Zinsen und Kapital fließt und wie viel danach übrig bleibt. Bei vorzeitigen Zahlungen handelt es sich meist um Zinsen; Spätere sind meist Hauptdarsteller. Sie können es monatlich oder jährlich anzeigen und als CSV herunterladen.
Ist es besser, das EMI oder die Laufzeit nach einer Vorauszahlung zu reduzieren?
Durch die Verkürzung der Laufzeit sparen Sie mehr Zinsen, da Sie weiterhin den gleichen Betrag zahlen und früher fertig werden. Durch die Reduzierung des EMI erhalten Sie niedrigere Zahlungen, das ursprüngliche Enddatum bleibt jedoch erhalten. Probieren Sie beides im Rechner aus, um den Unterschied im Gesamtzins zu ermitteln.
Wie viel spare ich, wenn ich jeden Monat zusätzlich zahle?
Jede zusätzliche Zahlung mindert sofort den Kapitalbetrag, sodass Sie dafür keine Zinsen mehr zahlen müssen. Bei einem 30-jährigen Darlehen über 100.000 US-Dollar zu 6 % sparen zusätzliche 100 US-Dollar pro Monat etwa 40.000 US-Dollar und etwa 9 Jahre. Geben Sie einen beliebigen zusätzlichen Betrag ein, um Ihre genauen Ersparnisse und das neue schuldenfreie Datum anzuzeigen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Pauschale und einem Kürzungssatz?
Eine Pauschale verzinst den gesamten ursprünglichen Kredit für die gesamte Laufzeit; Bei einem reduzierenden Saldosatz werden Zinsen nur für den Betrag berechnet, den Sie noch schulden. Ein Pauschalsatz von 8 % entspricht etwa einem Minderungssatz von 14 %. Der Rechner zeigt den entsprechenden Reduzierungssatz an, wenn Sie sich für „Flat“ entscheiden.
Was ist der effektive Jahreszins und warum ist er höher als mein Zinssatz?
Der effektive Jahreszins umfasst Vorabgebühren sowie Zinsen, ausgedrückt als Jahressatz. Geben Sie die Bearbeitungsgebühr ein und der Rechner ermittelt den effektiven Jahreszins. Dies ist die fairste Möglichkeit, Kredite mit unterschiedlichen Gebühren zu vergleichen.
Wie viel Kredit kann ich auf mein Gehalt bekommen?
Die meisten Kreditgeber erlauben Gesamtschuldenzahlungen in Höhe von etwa 28–43 % des Bruttomonatseinkommens. Geben Sie im Erschwinglichkeitsmodus Ihr Einkommen, die Quote und bestehende Schulden ein und das Tool zeigt den maximalen Kredit zu Ihrem Zinssatz und Ihrer Laufzeit an.
Bezahlen zweiwöchentliche Zahlungen einen Kredit schneller?
Ja. Wenn Sie alle zwei Wochen die Hälfte Ihres monatlichen EMI bezahlen, kommen Sie auf 13 monatliche Zahlungen pro Jahr statt auf 12. Bei einer langen Hypothek, die in der Regel mehrere Jahre verkürzt und einen hohen Zinssatz aufweist. Der Rechner schätzt die Ersparnis für Ihren Kredit.
Was passiert mit meinem EMI, wenn der Zinssatz steigt?
Bei einem variablen Zinssatz erhöhen Kreditgeber entweder den EMI oder verlängern die Laufzeit. Aktivieren Sie die Option zur Zinsänderung, legen Sie den neuen Zinssatz und den Monat fest, in dem er beginnt, und sehen Sie sich die Auswirkungen auf Ihre Zahlungen und Gesamtzinsen an.
Kann ich dies für Haus-, Auto- und Privatkredite verwenden?
Ja. Die Rechnung ist für jedes Tilgungsdarlehen gleich: Hypotheken, Wohnungsbaudarlehen, Autokredite, Privat-, Studenten- und Geschäftskredite. Wählen Sie den Kredittyp aus, um typische Standardwerte zu laden, und passen Sie ihn dann an Ihr Angebot an.
Werden meine Daten gespeichert oder hochgeladen?
Es wird nichts hochgeladen. Ihre Eingaben werden nur in Ihrem Browser gespeichert, sodass sie beim nächsten Mal wieder verfügbar sind. Durch die Schaltfläche „Teilen“ wird ein Link erstellt, der die Zahlen und keine persönlichen Daten enthält.
Was ist der Unterschied zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz?
Ein fester Zinssatz bleibt während der gesamten Kreditlaufzeit gleich, sodass EMIs vorhersehbar sind. Ein variabler Zinssatz ändert sich mit den Marktbedingungen (wie RBI-/Fed-Zinsen), sodass Ihr EMI steigen oder fallen kann. Feste Zinssätze sind sicherer; Die variablen Zinssätze können zunächst niedriger sein.
Was ist die 72er-Regel für Kredite?
Die 72er-Regel schätzt, wie lange es dauert, bis sich die Schulden bei Zinseszins verdoppeln. Teilen Sie 72 durch den jährlichen Zinssatz: Bei 8 % Zinsen verdoppelt sich die Verschuldung in 9 Jahren (72 ÷ 8 = 9). Dies zeigt, warum die schnelle Tilgung hochverzinslicher Schulden so wichtig ist.
Wie sparen Sie mit Vorauszahlungen Geld?
Auf den verbleibenden Restbetrag fallen Zinsen an. Wenn Sie also früher zahlen, entfallen die Zinsen für alle folgenden Monate. Der Rechner zeigt genau an, wie viel.
