Zinseszinsrechner mit monatlichen Beiträgen

Projizieren Sie, wie Ersparnisse und Investitionen mit Zinseszinsen, regelmäßigen Beiträgen, Zinserhöhungen, Inflation und Steuern wachsen. Berechnen Sie die Anzahlung, die zum Erreichen eines Ziels erforderlich ist, und vergleichen Sie Renditeszenarien.

Gebaut und gewartet von Shehzad Munir ·

Nur Schätzwerte, keine Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung. Die Ergebnisse hängen von Ihren Eingaben und von sich ändernden Regeln ab; sprechen Sie vor Entscheidungen mit einer qualifizierten Fachperson.

Zinseszinsrechner
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  • Finanzrechner
  • Frei · Keine Anmeldung
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  • 7-Funktionen
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Die Zinseszinsformel

Sehen Sie, wie viel Ihr Geld mit Zinseszinsen wächst. Fügen Sie ein Startguthaben, regelmäßige wöchentliche, monatliche, vierteljährliche oder jährliche Einzahlungen und eine beliebige Aufzinsungshäufigkeit von täglich bis kontinuierlich hinzu. Bereinigen Sie Inflation und Gewinnsteuern, erhöhen Sie jedes Jahr Ihre Einlagen, berechnen Sie, wie viel Sie sparen müssen, um ein Ziel bis zu einem bestimmten Datum zu erreichen, und vergleichen Sie Ersparnisse, Anleihen und Aktienmarktrenditen nebeneinander.

Für eine einzelne Einlage gilt A = P × (1 + r/n)^(n×t), wobei P der Kapitalbetrag, r der jährliche Zinssatz, n die Anzahl der Zinsaufzinsungen pro Jahr und t die Anzahl der Jahre ist. Regelmäßige Einlagen addieren den zukünftigen Wert einer Rente: PMT × ((1 + i)^N − 1) ÷ i, multipliziert mit (1 + i), wenn Sie zu Beginn jeder Periode einzahlen. Dieser Rechner simuliert Monat für Monat und berücksichtigt daher auch Step-Ups, Jahressteuern und gemischte Zeitpläne genau.

Merkmale

  • Tägliche bis kontinuierliche Aufzinsung, effektiver Jahresertrag
  • Wöchentliche, monatliche, vierteljährliche oder jährliche Beiträge zu Beginn oder am Ende der Periode
  • Jährliche Beitragserhöhung, Gewinnsteuer und Inflationsanpassung
  • Sparziellöser: benötigte Einzahlung und Zeit bis zum Ziel
  • Vergleichen Sie bis zu 5 Renditeszenarien in einem Diagramm
  • Gestapeltes Wachstumsdiagramm, Jahrestabelle, CSV- und PDF-Export
  • Regel von 72 Verdopplungszeit und 4 % Auszahlungseinkommen

So verwenden Sie Zinseszinsrechner

  1. 1

    Geben Sie Ihren Startbetrag ein

    Geben Sie die Ersteinzahlung ein und wählen Sie Ihre Währung aus.

  2. 2

    Legen Sie Rate, Zeit und Zinseszins fest

    Geben Sie die erwartete jährliche Rendite, die Anzahl der Jahre und die Häufigkeit der Zinsverzinsung ein (täglich, monatlich, jährlich oder kontinuierlich).

  3. 3

    Fügen Sie regelmäßige Beiträge hinzu

    Wählen Sie, wie viel und wie oft Sie hinzufügen, ob die Einzahlungen zu Beginn oder am Ende jedes Zeitraums erfolgen, und erhöhen Sie sie optional jedes Jahr.

  4. 4

    Passen Sie Inflation und Steuern an

    Schalten Sie die Inflation ein, um das Ergebnis in heutiger Währung zu sehen, und legen Sie einen Steuersatz für Gewinne fest, wenn Ihr Konto steuerpflichtig ist.

  5. 5

    Planen Sie ein Ziel oder vergleichen Sie Szenarien

    Verwenden Sie das Sparziel, um die für ein Ziel erforderliche Einzahlung zu ermitteln, oder vergleichen Sie die Zinssätze, um verschiedene Renditen nebeneinander anzuzeigen. Exportieren Sie die Jahrestabelle als CSV oder PDF.

Häufige Anwendungsfälle

  • Ein Sparer prüft, was sich in einem Indexfonds über einen Zeitraum von 20 Jahren aus 300 US-Dollar pro Monat ergibt.
  • Ein Elternteil berechnet die monatliche Einzahlung, die bis zum Alter von 18 Jahren für eine College-Fonds erforderlich ist.
  • Jemand vergleicht ein Hochzinssparkonto mit einem Rentenfonds und Aktien.
  • Ein Anleger erkennt den wahren Wert eines Rentenfonds nach der Inflation.
  • Ein junger Arbeitnehmer erkennt die Kosten, die entstehen, wenn er fünf Jahre später mit der Investition beginnt.
  • Ein Planer testet, wie sich die Erhöhung der Beiträge bei jeder Gehaltserhöhung auf das Ergebnis verändert.

Detaillierte Anleitung

Wie die Häufigkeit der Aufzinsung das Ergebnis verändert

Je häufiger Zinsverbindungen, desto höher ist die effektive Jahresrendite (EAY oder APY). Bei 5 % beträgt die jährliche Zinseszinsrendite genau 5 %, die monatliche Rendite 5,12 %, die tägliche Rendite 5,13 % und die kontinuierliche Rendite 5,127 %. Der Unterschied ist bei niedrigen Zinssätzen gering, wächst aber mit der Zeit und höheren Renditen, weshalb Sparkonten APY angeben.

CompoundierungEffektive Rendite bei 5 %Effektive Rendite bei 10 %
Jährlich5.00%10.00%
Vierteljährlich5.09%10.38%
Monatlich5.12%10.47%
Täglich5.13%10.52%
Ständig5.13%10.52%

Die Regel von 72

Teilen Sie 72 durch die jährliche Rendite, um abzuschätzen, wie viele Jahre es dauert, bis sich das Geld verdoppelt: etwa 10 Jahre bei 7,2 %, 7,2 Jahre bei 10 % und 18 Jahre bei 4 %. Der Rechner zeigt sowohl die Schätzung nach der Regel 72 als auch die genaue Verdopplungszeit für Ihren Zinssatz und die Aufzinsung an.

Warum es wichtig ist, früh anzufangen

Die Aufzinsung belohnt die Zeit mehr als den Betrag. Jemand, der von 25 bis 65 zu 7 % monatlich 300 US-Dollar investiert, erhält am Ende etwa 790.000 US-Dollar, während er mit 35 etwa 366.000 US-Dollar einbringt, also weniger als die Hälfte, obwohl die Einlagen nur zehn Jahre weniger betragen haben. Die Einsicht „Wartekosten“ zeigt dies für Ihre eigenen Nummern.

Inflation und reale Renditen

Eine Rendite von 7 % bei einer Inflation von 3 % entspricht etwa einer realen Rendite von 4 %. Aktivieren Sie die Inflationsanpassung, um Ihren zukünftigen Saldo in heutiger Währung zu sehen. Dies ist die Zahl, die für die Planung des Ruhestandseinkommens von Bedeutung ist. Der Auszahlungsbetrag von 4 % gibt ein ungefähres monatliches Einkommen an, das Ihr Endguthaben decken könnte.

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Häufig gestellte Fragen

Wie berechne ich den Zinseszins?

Verwenden Sie A = P(1 + r/n)^(nt) für eine Pauschalsumme, wobei P der Kapitalbetrag, r der Jahreszinssatz, n Zinsperioden pro Jahr und t die Jahre sind. 10.000 US-Dollar bei einer monatlichen Verzinsung von 7 % über einen Zeitraum von 20 Jahren wachsen auf etwa 40.387 US-Dollar. Fügen Sie im Rechner Beiträge hinzu, um regelmäßige Einzahlungen einzubeziehen.

Wie viel werden 500 Dollar pro Monat in 20 Jahren wert sein?

Bei einer monatlichen jährlichen Rendite von 7 % wachsen 500 US-Dollar pro Monat über 20 Jahre auf etwa 260.000 US-Dollar, wovon 120.000 US-Dollar Ihre Einlagen und etwa 140.000 US-Dollar Zinsen sind. Bei 10 % sind es etwa 380.000 US-Dollar.

Was ist der Unterschied zwischen einfachem Zins und Zinseszins?

Einfache Zinsen werden nur auf den ursprünglichen Betrag gezahlt. Der Zinseszins wird auf den ursprünglichen Betrag zuzüglich der bereits erwirtschafteten Zinsen gezahlt, sodass sich das Wachstum mit der Zeit beschleunigt. Über lange Zeiträume führt der Zinseszins zu weitaus größeren Salden.

Macht die Aufzinsungshäufigkeit einen großen Unterschied?

Es macht einen kleinen Unterschied. Bei 5 % ergibt die monatliche Aufzinsung effektive 5,12 % pro Jahr gegenüber 5,00 % bei jährlicher Aufzinsung. Der Rechner zeigt den effektiven Jahresertrag für die von Ihnen gewählte Häufigkeit an.

Wie viel muss ich jeden Monat sparen, um mein Ziel zu erreichen?

Öffnen Sie die Registerkarte „Sparziel“, geben Sie das Ziel, die Jahre, den Startbetrag und die erwartete Rendite ein, und das Tool ermittelt die genaue erforderliche monatliche (oder wöchentliche, vierteljährliche, jährliche) Einzahlung sowie eine Tabelle für andere Zeitrahmen.

Was ist die 72er-Regel?

Es wird die Verdopplungszeit geschätzt: 72 ÷ Jahresrendite = Jahre bis zur Verdoppelung. Bei 8 % verdoppelt sich das Geld in etwa 9 Jahren. Der Rechner zeigt auch die genaue Verdopplungszeit für Ihren Tarif an.

Sollte ich mich an die Inflation anpassen?

Ja, für eine langfristige Planung. Die Inflation verringert, was Sie mit Ihrem zukünftigen Guthaben kaufen können. Aktivieren Sie die Inflationsoption, um Ergebnisse in heutiger Währung zu sehen, die ein realistisches Bild der Ersparnisse für den Ruhestand oder die Ausbildung vermitteln.

Von welcher Rendite sollte ich bei Aktien, Anleihen und Ersparnissen ausgehen?

In der Vergangenheit erzielten breite Aktienindizes vor Inflation etwa 7–10 % pro Jahr, Anleihen 3–5 % und hochverzinsliche Ersparnisse je nach Zinssatz 3–5 %. Rückgaben sind nicht garantiert. Verwenden Sie daher die Registerkarte „Preise vergleichen“, um einen vorsichtigen und einen optimistischen Fall zu testen.

Bringen Einzahlungen zu Monatsbeginn mehr?

Ja, leicht. Zu Beginn jeder Periode eingezahltes Geld bringt eine zusätzliche Zinsperiode mit sich, die als fällige Annuität bezeichnet wird. Wechseln Sie die Timing-Option, um den Unterschied zu sehen.

Ist der Rechner kostenlos und privat?

Ja. Es läuft vollständig in Ihrem Browser, ohne dass eine Anmeldung erforderlich ist. Eingaben werden lokal auf Ihrem Gerät gespeichert und Sie können einen Link teilen, der dieselbe Berechnung erneut öffnet.

Sind monatliche Beiträge enthalten?

Ja. Geben Sie eine monatliche Einzahlung ein und diese wird jeden Monat vor der nächsten Zinsrunde hinzugefügt, sodass Sie den kombinierten Effekt von Sparen und Zinseszinsen sehen.

Quellen

Die Zahlen und Regeln auf dieser Seite beruhen auf diesen Primärquellen:

Aus dem Tagebuch

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