贷款 EMI 计算器，附有摊销时间表和预付款

EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)，其中 P 为贷款金额，r 为月利率（年率 % ÷ 12 ÷ 100），n 为月数。 100,000 美元，利率 6%，为期 30 年，即每月 599.55 美元。输入金额、费率和期限，计算器会立即计算。

这是一张逐笔付款表，显示每个 EMI 中有多少用于利息和本金，以及之后剩余的余额。提前还款主要是利息；后来的大多是主要的。您可以每月或每年查看并以 CSV 格式下载。

减少期限可以节省更多利息，因为您可以继续支付相同的金额并更快完成。降低 EMI 可以降低付款额，但保留原始结束日期。在计算器中尝试两者，看看总利息的差异。

每一笔额外的付款都会立即减少本金，因此您不再支付利息。以 6% 的 30 年期 100,000 美元贷款计算，每月额外 100 美元可节省约 40,000 美元，大约可节省 9 年时间。输入任何额外金额以查看您的确切储蓄和新的无债日期。

统一利率对整个期限内的全部原始贷款收取利息；余额递减利率仅对您仍欠的金额收取利息。 8% 的统一费率大约相当于 14% 的折扣率。当您选择平放时，计算器会显示等效的减少率。

年利率包括预付费用和利息，以年利率表示。输入处理费，计算器即可计算出年利率，这是比较不同费用的贷款的最公平方法。

大多数贷方允许总债务支付额约为月总收入的 28-43%。在负担能力模式下，输入您的收入、比率和现有债务，该工具会显示您的利率和期限的最大贷款额。

是的。每两周支付一半的每月 EMI，每年总共需要支付 13 个月的每月付款，而不是 12 个月。长期抵押贷款通常会减少几年的利息和大量利息。计算器会估算您的贷款节省额。

通过浮动利率，贷方要么提高 EMI，要么延长期限。打开利率更改选项，设置新利率及其开始月份，然后查看对您的付款和总利息的影响。

是的。任何摊销贷款的数学计算都是相同的：抵押贷款、住房贷款、汽车贷款、个人贷款、学生贷款和商业贷款。选择贷款类型以加载典型默认值，然后根据您的报价进行调整。

没有上传任何内容。您的输入仅保存在浏览器中，以便下次保存，并且“共享”按钮会创建一个包含数字的链接，而不包含任何个人详细信息。

固定利率在整个贷款期限内保持不变，使 EMI 具有可预测性。浮动利率会随着市场状况（例如印度储备银行/美联储利率）而变化，因此您的 EMI 可能会上升或下降。固定利率更安全；浮动利率最初可能会较低。

72 法则估计债务以复利计算翻倍需要多长时间。用 72 除以年利率：按照 8% 的利率，债务在 9 年内翻倍（72 ÷ 8 = 9）。这说明了为什么快速偿还高息债务如此重要。

剩余余额会产生利息，因此提前支付额外费用会消除接下来所有月份的利息，计算器会准确显示多少利息。