Кредитный калькулятор EMI с графиком амортизации и предоплатой
Рассчитайте EMI по кредиту, общую процентную ставку и годовую процентную ставку, постройте полный график погашения, смоделируйте предоплату и изменения ставок, проверьте, сколько вы можете занять, и сравните кредитные предложения.
Только оценка, а не финансовая, налоговая или инвестиционная консультация. Результаты зависят от введённых вами данных и от правил, которые меняются; перед принятием решений проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом.
Рассчитайте ежемесячный EMI по жилищному, автомобильному, личному, образовательному или бизнес-кредиту, а затем точно узнайте, куда идет каждый платеж. Смоделируйте дополнительные ежемесячные, ежегодные или единовременные предоплаты и изменения плавающей ставки, сравните уменьшаемый баланс и фиксированную процентную ставку, определите, сколько вы можете позволить себе занять, и сравните до четырех кредитных предложений по их реальной стоимости, включая комиссии.
EMI (приравненный ежемесячный платеж) использует стандартную формулу амортизации EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n - 1), где P — сумма кредита, r — ежемесячная процентная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100), а n — количество ежемесячных платежей. Каждый платеж сначала покрывает проценты за этот месяц на непогашенный остаток; остальное погашает основную сумму долга. Поскольку остаток каждый месяц падает, процентная часть уменьшается, а основная часть растет, поэтому досрочные платежи в основном представляют собой проценты.
Функции
EMI для ежемесячных, двухнедельных или еженедельных платежей
Полный график амортизации по месяцам или годам с экспортом в CSV и PDF.
Дополнительные ежемесячные, ежегодные и единовременные предоплаты (сокращение срока владения или EMI)
Моделирование изменений с плавающей ставкой
Годовая процентная ставка, включая комиссию за обработку, и конвертацию фиксированной ставки в понижающую ставку.
Режим доступности: какую сумму я могу занять из доходов или бюджета
Сравните до 4 кредитных предложений рядом
24 валюты, общие ссылки, автоматически сохраняемые в вашем браузере
Как использовать Калькулятор кредита и EMI
1
Выберите тип кредита и валюту
Выберите дом, машину, личное, образование или бизнес, чтобы загрузить типичные значения по умолчанию, а затем выберите валюту.
2
Введите сумму, ставку и срок
Введите или переместите сумму кредита, годовую процентную ставку и срок в годах или месяцах. Выберите ежемесячные, двухнедельные или еженедельные платежи и первый месяц платежа.
3
Добавьте комиссию и процентный метод
Введите любую комиссию за обработку, чтобы увидеть реальную годовую процентную ставку, и переключайтесь между уменьшающим балансом и фиксированной процентной ставкой, чтобы сравнить истинную стоимость.
4
Модель предоплаты или изменение тарифа
Добавляйте дополнительную сумму каждый месяц, раз в год или единовременную выплату и выбирайте, сокращает ли это срок кредита или снижает EMI. Включите изменение плавающей ставки, если ваша ставка может быть сброшена.
5
Прочтите расписание и экспортируйте его.
Посмотрите свой EMI, общую сумму процентов, дату освобождения от долгов и сбережения, затем просмотрите диаграмму баланса или таблицу амортизации и загрузите ее в формате CSV или распечатайте в формате PDF.
Распространенные случаи использования
Покупатель дома сравнивает 20-летнюю и 30-летнюю ипотеку, прежде чем выбрать срок.
Покупатель автомобиля видит истинную годовую процентную ставку по кредиту дилера, включающему комиссию за организацию.
Перед посещением банка семья проверяет, сколько они могут занять.
Кто-то сравнивает три предложения потребительского кредита, чтобы найти самое дешевое в целом.
Заемщик с плавающей ставкой моделирует то, как повышение ставки на 1% влияет на EMI.
Подробное руководство
Насколько реально экономит предоплата?
Любая сумма, уплаченная сверх EMI, идет прямо в счет основной суммы долга, поэтому она удаляет все будущие проценты, которые могла бы взимать основная сумма долга. При кредите в размере 100 000 долларов США под 6% на срок более 30 лет оплата дополнительных 100 долларов США в месяц позволяет погасить кредит примерно на 9 лет раньше и сэкономить примерно 40 000 долларов США на процентах. Выбор «сокращения срока владения» сохраняет тот же EMI и завершает работу раньше, что обеспечивает максимальную экономию; «сокращение EMI» сохраняет дату окончания и вместо этого снижает каждый платеж. Проверьте, взимает ли ваш кредитор сначала штраф за досрочное погашение; большинство ипотечных кредитов с плавающей ставкой этого не делают.
Фиксированная ставка против уменьшения баланса
Фиксированная ставка начисляет проценты на первоначальную сумму за весь срок, даже после того, как вы погасили большую ее часть. По понижающей ставке проценты начисляются только на ту сумму, которую вы еще должны. Это делает фиксированную ставку намного дороже, чем кажется: фиксированная ставка в размере 8% в течение 5 лет стоит примерно столько же, сколько ставка уменьшающего баланса в размере 14%. Переключите метод расчета процентов в калькуляторе, чтобы увидеть эквивалентную ставку снижения, прежде чем подписать договор.
Единая ставка
3-летний срок
5-летний срок
5%
≈ 9.3%
≈ 9.2%
8%
≈ 14.5%
≈ 14.1%
10%
≈ 17.9%
≈ 17.3%
Годовая процентная ставка против процентной ставки
Процентная ставка отражает только проценты. Годовая процентная ставка (APR) также распределяет авансовые расходы, такие как плата за обработку или организацию, по кредиту, поэтому это более справедливое число для сравнения предложений. Кредит в размере 300 000 долларов под 6,8% с комиссией в 4500 долларов имеет более высокую годовую процентную ставку, чем тот же кредит под 6,9% без комиссии, если вы сохраняете его на полный срок. На вкладке «Сравнить предложения» кредиты ранжируются по общей стоимости кредита, включая комиссии.
Какую сумму я могу позволить себе взять взаймы?
Кредиторы обычно ограничивают все выплаты по долгам на уровне примерно 28–43% от валового ежемесячного дохода (отношение долга к доходу). Вычтите существующие выплаты по долгу из этого лимита, чтобы получить EMI, который вы можете себе позволить, а затем калькулятор рассчитывает обратную величину максимального кредита, используя формулу текущей стоимости. Более длительный срок увеличивает сумму, которую вы можете взять взаймы, но также и общую процентную ставку, поэтому в таблице кредитоспособности оба показаны рядом.
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), где P — сумма кредита, r — ежемесячная ставка (годовой % ÷ 12 ÷ 100) и n — количество месяцев. За 100 000 долларов под 6% на 30 лет это 599,55 долларов в месяц. Введите сумму, ставку и срок, и калькулятор сделает это мгновенно.
Что такое график амортизации?
Это таблица платежей за платежом, показывающая, какая часть каждого EMI идет на проценты и основную сумму долга, а остаток остается после этого. Досрочные платежи в основном представляют собой проценты; более поздние в основном являются главными. Вы можете просматривать его ежемесячно или ежегодно и загружать в формате CSV.
Что лучше уменьшить ЭМИ или срок владения после предоплаты?
Сокращение срока владения экономит больше процентов, поскольку вы продолжаете платить ту же сумму и заканчиваете раньше. Уменьшение EMI дает вам более низкие выплаты, но сохраняет первоначальную дату окончания. Попробуйте оба варианта на калькуляторе, чтобы увидеть разницу в общей сумме процентов.
Сколько я сэкономлю, доплачивая каждый месяц?
Каждый дополнительный платеж сразу уменьшает основную сумму, поэтому вы перестаете платить по ней проценты. При 30-летнем кредите в размере 100 000 долларов США под ставку 6% дополнительные 100 долларов США в месяц экономят около 40 000 долларов США и примерно 9 лет. Введите любую дополнительную сумму, чтобы увидеть точную сумму ваших сбережений и новую дату освобождения от долгов.
В чем разница между фиксированной ставкой и понижающей балансовой ставкой?
Фиксированная ставка взимает проценты на всю первоначальную сумму кредита на весь срок; при понижении балансовой ставки проценты взимаются только с той суммы, которую вы еще должны. Фиксированная ставка в размере 8% примерно соответствует ставке снижения на 14%. Калькулятор показывает эквивалентную ставку снижения при выборе флэта.
Что такое годовая процентная ставка и почему она выше моей процентной ставки?
Годовая процентная ставка включает в себя авансовые платежи, а также проценты, выраженные в виде годовой ставки. Введите комиссию за обработку, и калькулятор рассчитает годовую процентную ставку, что является наиболее справедливым способом сравнения кредитов с различными комиссиями.
Какой кредит я могу получить на свою зарплату?
Большинство кредиторов допускают общую выплату долга в размере около 28–43% валового ежемесячного дохода. В режиме «Доступность» введите свой доход, коэффициент и существующую задолженность, и инструмент покажет максимальную сумму кредита по вашей ставке и сроку.
Погашают ли кредит раз в две недели быстрее?
Да. Выплата половины ежемесячного EMI каждые две недели приводит к 13 ежемесячным платежам в год вместо 12. При долгосрочной ипотеке, которая обычно сокращает несколько лет и большую сумму процентов. Калькулятор оценивает экономию по вашему кредиту.
Что произойдет с моим EMI, если процентная ставка повысится?
При плавающей ставке кредиторы либо повышают EMI, либо продлевают срок владения. Включите опцию изменения ставки, установите новую ставку и месяц ее начала и посмотрите, как это повлияет на ваши платежи и общую сумму процентов.
Могу ли я использовать это для жилищных, автомобильных и потребительских кредитов?
Да. Математика одинакова для любого погашаемого кредита: ипотечных кредитов, ипотечных кредитов, автокредитов, личных, студенческих и деловых кредитов. Выберите тип кредита, чтобы загрузить типичные параметры по умолчанию, а затем настройте свое предложение.
Мои данные сохранены или загружены?
Ничего не загружается. Ваши вводимые данные сохраняются только в вашем браузере, поэтому они будут там в следующий раз, а кнопка «Поделиться» создает ссылку, содержащую цифры, а не какие-либо личные данные.
В чем разница между фиксированной и плавающей процентной ставкой?
Фиксированная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита, что делает EMI предсказуемым. Плавающая ставка меняется в зависимости от рыночных условий (например, ставок RBI/ФРС), поэтому ваш EMI может повышаться или понижаться. Фиксированные ставки более безопасны; Первоначально плавающие ставки могут быть ниже.
Что такое Правило 72 для кредитов?
Правило 72 оценивает, сколько времени потребуется, чтобы долг удвоился при сложных процентах. Разделите 72 на годовую процентную ставку: при ставке 8% долг удвоится за 9 лет (72 ÷ 8 = 9). Это показывает, почему так важно быстро погасить долг под высокие проценты.
Как предоплата экономит деньги?
Проценты начисляются на остаток, поэтому досрочная оплата стирает проценты за все последующие месяцы, калькулятор точно показывает, сколько именно.
