Lening EMI-calculator met aflossingsschema en vooruitbetalingen
Bereken de EMI, totale rente en APR van uw lening, stel een volledig aflossingsschema op, modelleer vooruitbetalingen en rentewijzigingen, controleer hoeveel u kunt lenen en vergelijk leningaanbiedingen.
Alleen schattingen, geen financieel, fiscaal of beleggingsadvies. De uitkomsten hangen af van de cijfers die je invoert en van regels die veranderen; overleg met een gekwalificeerde professional voordat je beslissingen neemt.
Bereken de maandelijkse EMI voor een huis-, auto-, persoonlijke, onderwijs- of zakelijke lening en kijk vervolgens precies waar elke betaling naartoe gaat. Modelleer extra maandelijkse, jaarlijkse of forfaitaire vooruitbetalingen en wijzigingen met variabele rente, vergelijk aflopende saldo- en vaste rente, ontdek hoeveel u zich kunt veroorloven om te lenen en vergelijk maximaal vier leningaanbiedingen op basis van hun werkelijke kosten, inclusief kosten.
EMI (gelijkgestelde maandelijkse afbetaling) gebruikt de standaard afschrijvingsformule EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), waarbij P het geleende bedrag is, r de maandelijkse rente (jaarlijkse rente ÷ 12 ÷ 100) en n het aantal maandelijkse betalingen is. Elke betaling dekt eerst de rente van die maand over het openstaande saldo; de rest betaalt de hoofdsom terug. Omdat het saldo elke maand daalt, krimpt het rentedeel en groeit het hoofddeel. Daarom bestaan vervroegde aflossingen meestal uit rente.
Functies
EMI voor maandelijkse, tweewekelijkse of wekelijkse betalingen
Volledig afschrijvingsschema per maand of jaar, met CSV- en PDF-export
Extra maandelijkse, jaarlijkse en forfaitaire vooruitbetalingen (korting van de looptijd of EMI)
Modellering van veranderingen met variabele rente
APR inclusief verwerkingskosten en conversie van vast naar verlaagd tarief
Betaalbaarheidsmodus: hoeveel kan ik lenen uit inkomen of budget
Vergelijk maximaal 4 leningaanbiedingen naast elkaar
24 valuta's, deelbare links, automatisch opgeslagen in uw browser
Hoe Lening- en EMI-calculator te gebruiken
1
Kies een leningtype en valuta
Kies 'thuis', 'auto', 'persoonlijk', 'onderwijs' of 'zakelijk' om typische standaardinstellingen te laden en kies vervolgens uw valuta.
2
Vul bedrag, tarief en looptijd in
Typ of schuif het geleende bedrag, het jaarlijkse rentepercentage en de looptijd in jaren of maanden. Kies voor maandelijkse, tweewekelijkse of wekelijkse betalingen en de eerste betalingsmaand.
3
Voeg kosten en de rentemethode toe
Voer eventuele verwerkingskosten in om het werkelijke JKP te zien, en schakel tussen een verlaagd saldo en een vaste rente om de werkelijke kosten te vergelijken.
4
Model vooruitbetalingen of tariefwijziging
Voeg elke maand, één keer per jaar, een extra bedrag toe, of een eenmalig bedrag, en kies of dit de lening verkort of de EMI verlaagt. Schakel een wijziging van de variabele rente in als uw tarief opnieuw kan worden ingesteld.
5
Lees het schema en exporteer het
Bekijk uw EMI, totale rente, schuldenvrije datum en spaargeld, bekijk vervolgens het balansdiagram of de aflossingstabel en download deze als CSV of druk deze af als pdf.
Veelvoorkomende gebruiksscenario's
Een huizenkoper vergelijkt een hypotheek met een looptijd van 20 en 30 jaar voordat hij een looptijd kiest.
Een lener controleert hoeveel een jaarlijkse bonusvooruitbetaling een woninglening afsnijdt.
Een autokoper ziet het werkelijke JKP van een dealerlening waaraan een regelingskosten zijn verbonden.
Een gezin controleert hoeveel ze kunnen lenen voordat ze naar de bank gaan.
Iemand vergelijkt drie persoonlijke leningaanbiedingen om in totaal de goedkoopste te vinden.
Een lener met een variabele rente modelleert wat een rentestijging van 1% doet met het EMI.
Gedetailleerde gids
Hoeveel besparen vooruitbetalingen werkelijk?
Elk bedrag dat bovenop het EMI wordt betaald, gaat rechtstreeks naar de hoofdsom en verwijdert dus alle toekomstige rente die de hoofdsom in rekening zou hebben gebracht. Bij een lening van $100.000 met een rentepercentage van 6% over een periode van 30 jaar wordt de lening ongeveer negen jaar eerder afgelost door een extra $100 per maand te betalen en wordt er ongeveer $40.000 aan rente bespaard. Door te kiezen voor ‘korte ambtstermijn’ blijft de EMI hetzelfde en is deze eerder afgelopen, wat het meeste bespaart; "reduce EMI" behoudt de einddatum en verlaagt in plaats daarvan elke betaling. Controleer eerst of uw kredietverstrekker een boete voor vooruitbetaling in rekening brengt; de meeste woningleningen met variabele rente doen dat niet.
Vast tarief versus verminderend saldo
Bij een vast tarief wordt gedurende de gehele looptijd rente berekend over het oorspronkelijke bedrag, ook nadat u het grootste deel ervan heeft afgelost. Bij een reducerend saldo wordt alleen rente in rekening gebracht over wat u nog verschuldigd bent. Dat maakt een vast tarief veel duurder dan het lijkt: een vast tarief van 8% over een periode van vijf jaar kost ongeveer hetzelfde als een aflopend saldo van 14%. Wijzig de rentemethode in de rekenmachine om het equivalente verlagende tarief te zien voordat u tekent.
Vast tarief
Termijn van 3 jaar
Termijn van 5 jaar
5%
≈ 9.3%
≈ 9.2%
8%
≈ 14.5%
≈ 14.1%
10%
≈ 17.9%
≈ 17.3%
APR versus rente
De rente weerspiegelt alleen de rente. Het jaarlijkse percentage (JKP) spreidt ook de kosten vooraf, zoals verwerkings- of regelingskosten, over de lening, dus dit is een eerlijker getal voor het vergelijken van aanbiedingen. Een lening van $ 300.000 tegen 6,8% met een vergoeding van $ 4.500 heeft een hogere JKP dan dezelfde lening van 6,9% zonder kosten als u deze voor de volledige looptijd behoudt. Op het tabblad Aanbiedingen vergelijken worden leningen gerangschikt op basis van de totale kredietkosten, inclusief kosten.
Hoeveel kan ik lenen?
Kredietverstrekkers beperken doorgaans alle schuldbetalingen tot ongeveer 28-43% van het bruto maandinkomen (de schuld-inkomensratio). Trek uw bestaande schuldafbetalingen van die limiet af om het EMI te krijgen dat u zich kunt veroorloven, waarna de rekenmachine terugwaarts werkt naar de maximale lening met behulp van de huidige waarde-formule. Een langere looptijd verhoogt het bedrag dat u kunt lenen, maar ook de totale rente, zodat de leenkrachttabel beide naast elkaar laat zien.
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), waarbij P het geleende bedrag is, r het maandtarief (jaarlijks % ÷ 12 ÷ 100) en n het aantal maanden. Voor $100.000 tegen 6% gedurende 30 jaar is dat $599,55 per maand. Vul het bedrag, tarief en de looptijd in en de calculator doet het direct.
Wat is een afschrijvingsschema?
Het is een tabel per betaling die laat zien hoeveel van elk EMI naar rente en aflossing gaat, en het saldo dat daarna overblijft. Vroegtijdige betalingen bestaan meestal uit rente; latere zijn meestal opdrachtgever. Je kunt het maandelijks of jaarlijks bekijken en downloaden als CSV.
Is het beter om de EMI of de ambtstermijn te verlagen na een vooruitbetaling?
Door de looptijd te verkorten, bespaart u meer rente omdat u hetzelfde bedrag blijft betalen en eerder klaar bent. Als u de EMI verlaagt, krijgt u lagere betalingen, maar blijft de oorspronkelijke einddatum behouden. Probeer beide in de rekenmachine om het verschil in totale rente te zien.
Hoeveel bespaar ik door elke maand extra te betalen?
Bij elke extra betaling wordt de hoofdsom meteen verlaagd, zodat u er geen rente meer over hoeft te betalen. Op een lening van €100.000 met een looptijd van 30 jaar tegen 6% bespaart een extra €100 per maand ongeveer €40.000 en ongeveer negen jaar. Voer een eventueel extra bedrag in om uw exacte besparingen en de nieuwe schuldenvrije datum te zien.
Wat is het verschil tussen een vast tarief en een afnemend saldotarief?
Bij een vast tarief wordt gedurende de gehele looptijd rente in rekening gebracht op de volledige oorspronkelijke lening; een verlagend saldo brengt alleen rente in rekening over wat u nog verschuldigd bent. Een vast tarief van 8% is grofweg een verlagend tarief van 14%. De rekenmachine toont het equivalente reductiepercentage als u plat kiest.
Wat is JKP en waarom is dit hoger dan mijn rente?
APR omvat zowel vooruitbetalingen als rente, uitgedrukt als een jaarlijks tarief. Voer de verwerkingskosten in en de rekenmachine berekent de APR, wat de eerlijkste manier is om leningen met verschillende kosten te vergelijken.
Hoeveel lening kan ik krijgen op mijn salaris?
De meeste kredietverstrekkers staan totale schuldbetalingen toe van ongeveer 28-43% van het bruto maandinkomen. In de Betaalbaarheidsmodus vult u uw inkomen, de verhouding en bestaande schulden in en de tool toont de maximale lening tegen uw tarief en looptijd.
Betalen tweewekelijkse betalingen een lening sneller?
Ja. Als u elke twee weken de helft van uw maandelijkse EMI betaalt, komt dit neer op 13 maandelijkse betalingen per jaar in plaats van 12. Op een lange hypotheek die doorgaans meerdere jaren bezuinigt en een grote hoeveelheid rente. De calculator schat de besparing voor uw lening in.
Wat gebeurt er met mijn EMI als de rente stijgt?
Bij een variabele rente verhogen kredietverstrekkers ofwel het EMI, ofwel verlengen ze de looptijd. Schakel de optie tariefwijziging in, stel het nieuwe tarief en de maand waarin deze ingaat in en bekijk het effect op uw betalingen en totale rente.
Kan ik dit gebruiken voor woning-, auto- en persoonlijke leningen?
Ja. De wiskunde is hetzelfde voor elke aflossingslening: hypotheken, woningleningen, autoleningen, persoonlijke, studenten- en zakelijke leningen. Kies het leningtype om typische standaardinstellingen te laden en pas het vervolgens aan uw aanbod aan.
Worden mijn gegevens opgeslagen of geüpload?
Er wordt niets geüpload. Uw invoer wordt alleen in uw browser opgeslagen, zodat ze er de volgende keer weer bij zijn, en met de knop Delen wordt een link gemaakt die de cijfers bevat, geen persoonlijke gegevens.
Wat is het verschil tussen een vaste en een variabele rente?
Een vaste rente blijft gedurende de gehele looptijd van de lening hetzelfde, waardoor EMI’s voorspelbaar worden. Een variabele rente verandert afhankelijk van de marktomstandigheden (zoals RBI/Fed-tarieven), zodat uw EMI omhoog of omlaag kan gaan. Vaste tarieven zijn veiliger; De variabele rente kan aanvankelijk lager zijn.
Wat is de regel van 72 voor leningen?
De Regel van 72 schat hoe lang het duurt voordat de schulden verdubbelen tegen samengestelde rente. Deel 72 door de jaarlijkse rente: bij 8% rente verdubbelt de schuld in 9 jaar (72 ÷ 8 = 9). Dit laat zien waarom het snel afbetalen van hoge renteschulden zo belangrijk is.
Hoe besparen vooruitbetalingen geld?
Over het resterende saldo wordt rente opgebouwd, dus als u eerder extra betaalt, wordt de rente over alle maanden die volgen gewist, de rekenmachine laat precies zien hoeveel.
