Amortisman Planı ve Ön Ödemeli Kredi EMI Hesaplayıcısı
Kredi EMI'sini, toplam faizi ve APR'yi hesaplayın, tam bir amortisman planı oluşturun, ön ödemeleri ve oran değişikliklerini modelleyin, ne kadar borç alabileceğinizi kontrol edin ve kredi tekliflerini karşılaştırın.
Yalnızca tahmindir; finansal, vergi veya yatırım tavsiyesi değildir. Sonuçlar girdiğiniz rakamlara ve değişebilen kurallara bağlıdır; karar vermeden önce yetkin bir uzmana danışın.
Bir ev, araba, kişisel, eğitim veya işletme kredisine ilişkin aylık EMI'yi hesaplayın ve ardından her ödemenin tam olarak nereye gittiğini görün. Ekstra aylık, yıllık veya toplu ön ödemeleri ve değişken faizli değişiklikleri modelleyin, azalan bakiye ile sabit faizli faizleri karşılaştırın, ne kadar borç alabileceğinizi bulun ve dört adede kadar kredi teklifini ücretler dahil gerçek maliyetlerine göre karşılaştırın.
EMI (eşit aylık taksit) standart amortisman formülünü kullanır EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), burada P kredi tutarı, r aylık faiz oranıdır (yıllık oran ÷ 12 ÷ 100) ve n aylık ödemelerin sayısıdır. Her ödeme öncelikle ödenmemiş bakiyenin o aya ait faizini kapsar; geri kalanı anaparayı geri ödüyor. Her ay bakiye düştüğü için faiz kısmı küçülüp anapara kısmı büyüyor, bu nedenle erken ödemeler çoğunlukla faiz oluyor.
Özellikler
Aylık, iki haftalık veya haftalık ödemeler için EMI
CSV ve PDF dışa aktarımıyla aya veya yıla göre tam amortisman planı
Ekstra aylık, yıllık ve toplu ön ödemeler (görev süresini veya EMI'yi azaltın)
Değişken oranlı değişim modelleme
İşlem ücretleri ve sabit orandan indirgeme oranına dönüşüm dahil APR
Uygun fiyat modu: Gelirden veya bütçeden ne kadar borç alabilirim
4'e kadar kredi teklifini yan yana karşılaştırın
Tarayıcınıza otomatik olarak kaydedilen 24 para birimi, paylaşılabilir bağlantılar
Kredi ve EMI Hesaplayıcı nasıl kullanılır?
1
Bir kredi türü ve para birimi seçin
Tipik varsayılanları yüklemek için ev, araba, kişisel, eğitim veya iş seçeneğini seçin, ardından para biriminizi seçin.
2
Tutarı, oranı ve vadeyi girin
Kredi tutarını, yıllık faiz oranını ve vadeyi yıl veya ay olarak yazın veya kaydırın. Aylık, iki haftalık veya haftalık ödemeleri ve ilk ödeme ayını seçin.
3
Ücretleri ve faiz yöntemini ekleyin
Gerçek APR'yi görmek için herhangi bir işlem ücretini girin ve gerçek maliyeti karşılaştırmak için azalan bakiye ile sabit oranlı faiz arasında geçiş yapın.
4
Ön ödeme modeli veya oran değişikliği
Her ay, yılda bir kez veya bir kerelik toplu meblağ ekleyin ve bunun krediyi mi kısaltacağını yoksa EMI'yi mi düşüreceğini seçin. Kurunuz sıfırlanabilecekse değişken kur değişikliğini açın.
5
Programı okuyun ve dışa aktarın
EMI'nizi, toplam faizinizi, borçsuz tarihinizi ve tasarruflarınızı görün, ardından denge tablosunu veya amortisman tablosunu görüntüleyin ve CSV olarak indirin veya PDF olarak yazdırın.
Yaygın kullanım durumları
Bir ev alıcısı, bir vade seçmeden önce 20 yıllık ve 30 yıllık ipoteği karşılaştırır.
Borçlu, yıllık ikramiye ön ödemesinin ev kredisini ne kadar kestiğini kontrol eder.
Bir araba alıcısı, düzenleme ücreti olan bir bayi kredisinin gerçek APR'sini görür.
Bir aile bankaya gitmeden önce ne kadar borç alabileceklerini kontrol ediyor.
Birisi genel olarak en ucuzunu bulmak için üç bireysel kredi teklifini karşılaştırıyor.
Değişken faizli bir borçlu, %1'lik bir faiz artışının EMI'ye ne yapacağını modelliyor.
Ayrıntılı kılavuz
Ön ödemeler gerçekte ne kadar tasarruf sağlar?
EMI'ye ek olarak ödenen herhangi bir tutar doğrudan anaparaya gider, dolayısıyla anaparanın gelecekte tahsil edeceği tüm faizleri ortadan kaldırır. 30 yıl vadeli %6 faizli 100.000 $'lık bir kredide, ayda fazladan 100 $ ödemek, krediyi yaklaşık 9 yıl erken kapatır ve yaklaşık 40.000 $'lık faiz tasarrufu sağlar. "Kullanım süresini azalt" seçeneğinin seçilmesi aynı EMI'yi korur ve daha erken biter; bu da en fazla tasarrufu sağlar; "EMI'yi azalt" bitiş tarihini korur ve bunun yerine her ödemeyi düşürür. Öncelikle borç vereninizin bir ön ödeme cezası alıp almadığını kontrol edin; Çoğu değişken faizli ev kredisi bunu yapmaz.
Sabit oran ve azalan bakiye
Sabit oran, çoğunu geri ödedikten sonra bile tüm dönem boyunca orijinal tutar üzerinden faiz uygular. Azalan bakiye oranı, yalnızca hala borçlu olduğunuz miktara faiz uygular. Bu, sabit oranı göründüğünden çok daha pahalı hale getiriyor: 5 yıllık %8'lik sabit oran, %14'lük azalan bakiye oranıyla hemen hemen aynı maliyete sahip. İmzalamadan önce eşdeğer azalma oranını görmek için hesap makinesindeki faiz yöntemini değiştirin.
Sabit oran
3 yıllık dönem
5 yıllık dönem
5%
≈ 9.3%
≈ 9.2%
8%
≈ 14.5%
≈ 14.1%
10%
≈ 17.9%
≈ 17.3%
APR ve faiz oranı
Faiz oranı yalnızca faizi yansıtır. Yıllık yüzde oranı (APR), işlem veya düzenleme ücretleri gibi ön maliyetleri de kredi geneline yayar, dolayısıyla teklifleri karşılaştırmak için daha adil bir rakamdır. 4.500 ABD Doları ücretle %6,8 faizle 300.000 ABD Doları tutarındaki bir kredinin yıllık faiz oranı, tüm dönem boyunca saklarsanız aynı kredinin yıllık faiz oranı %6,9'dan daha yüksektir. Teklifleri Karşılaştır sekmesi, kredileri ücretler dahil toplam kredi maliyetine göre sıralar.
Ne kadar borç alabilirim?
Borç verenler genellikle tüm borç ödemelerini brüt aylık gelirin (borç-gelir oranı) yaklaşık %28-43'ü ile sınırlandırır. Ödeyebileceğiniz EMI'yi elde etmek için mevcut borç ödemelerinizi bu limitten çıkarın, ardından hesaplayıcı, bugünkü değer formülünü kullanarak maksimum krediye doğru geriye doğru çalışır. Daha uzun bir vade, ödünç alabileceğiniz miktarın yanı sıra toplam faizi de artırır; dolayısıyla borçlanma gücü tablosu her ikisini de yan yana gösterir.
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), burada P kredi tutarıdır, r aylık orandır (yıllık % ÷ 12 ÷ 100) ve n ay sayısıdır. 30 yıl boyunca %6 faizle 100.000 dolar, yani ayda 599,55 dolar. Tutarı, oranı ve vadeyi girin; hesap makinesi bunu anında yapar.
Amortisman planı nedir?
Her bir EMİ'nin ne kadarının faize ve anaparaya gittiğini ve sonrasında kalan bakiyeyi gösteren ödeme bazında ödeme tablosudur. Erken ödemeler çoğunlukla faizden oluşuyor; daha sonrakiler çoğunlukla asıldır. Aylık veya yıllık olarak görüntüleyebilir ve CSV olarak indirebilirsiniz.
Ön ödemeden sonra EMI'yi mi yoksa görev süresini mi azaltmak daha iyidir?
Kullanım süresinin azaltılması daha fazla faiz tasarrufu sağlar çünkü aynı tutarı ödemeye devam edersiniz ve daha erken bitirirsiniz. EMI'yi azaltmak size daha düşük ödemeler sağlar ancak orijinal bitiş tarihini korur. Toplam faizdeki farkı görmek için her ikisini de hesap makinesinde deneyin.
Her ay ekstra ödeme yaparak ne kadar tasarruf edeceğim?
Her ekstra ödeme anaparayı hemen azaltır, böylece faiz ödemeyi bırakırsınız. %6 faiz oranıyla 30 yıllık 100.000 ABD Doları tutarındaki bir kredide, ayda fazladan 100 ABD Doları, yaklaşık 40.000 ABD Doları ve kabaca 9 yıl tasarruf sağlar. Kesin tasarrufunuzu ve yeni borçsuz tarihinizi görmek için ekstra tutarı girin.
Sabit oran ile azalan bakiye oranı arasındaki fark nedir?
Sabit bir oran, tüm dönem boyunca asıl kredinin tamamına faiz uygular; Azalan bakiye oranı, yalnızca hâlâ borçlu olduğunuz tutar üzerinden faiz uygular. %8'lik sabit oran kabaca %14'lük bir azaltma oranıdır. Hesap makinesi, düz seçtiğinizde eşdeğer azaltma oranını gösterir.
APR nedir ve neden faiz oranımdan yüksek?
APR, yıllık oran olarak ifade edilen peşin ücretlerin yanı sıra faizi de içerir. İşlem ücretini girin ve hesap makinesi, kredileri farklı ücretlerle karşılaştırmanın en adil yolu olan APR'yi çözer.
Maaşımla ne kadar kredi alabilirim?
Çoğu kredi veren, brüt aylık gelirin yaklaşık %28-43'ü kadar toplam borç ödemesine izin verir. Uygun Fiyat modunda gelirinizi, oranınızı ve mevcut borçlarınızı girin; araç, faiz oranınız ve vadeniz üzerinden maksimum krediyi gösterir.
İki haftada bir yapılan ödemeler krediyi daha hızlı mı ödüyor?
Evet. Aylık EMI'nizin yarısını iki haftada bir ödemek, yılda 12 yerine 13 aylık ödeme anlamına gelir. Tipik olarak birkaç yılı ve büyük miktarda faizi kesen uzun bir ipotek ile. Hesap makinesi, kredinizin tasarrufunu tahmin eder.
Faiz oranı yükselirse EMI'ma ne olur?
Değişken faiz oranıyla borç verenler ya EMI'yi yükseltir ya da vadeyi uzatır. Kur değişikliği seçeneğini açın, yeni kuru ve başlayacağı ayı belirleyin, ödemelerinize ve toplam faizinize etkisini görün.
Bunu ev, araba ve bireysel krediler için kullanabilir miyim?
Evet. Matematik, amortismana tabi krediler için aynıdır: ipotekler, ev kredileri, otomobil kredileri, bireysel, öğrenci ve işletme kredileri. Tipik temerrütleri yüklemek için kredi türünü seçin ve ardından teklifinize göre ayarlayın.
Verilerim kaydedildi mi yoksa yüklendi mi?
Hiçbir şey yüklenmedi. Girişleriniz yalnızca tarayıcınıza kaydedilir, böylece bir dahaki sefere orada olurlar ve Paylaş düğmesi herhangi bir kişisel ayrıntıyı değil, sayıları içeren bir bağlantı oluşturur.
Sabit ve değişken faiz oranı arasındaki fark nedir?
Sabit bir faiz oranının tüm kredi vadesi boyunca aynı kalması, EMI'leri öngörülebilir hale getirir. Dalgalı kur, piyasa koşullarına (RBI/Fed oranları gibi) göre değişir, böylece EMI'niz yükselebilir veya düşebilir. Sabit oranlar daha güvenlidir; dalgalı faiz oranları başlangıçta daha düşük olabilir.
Krediler için 72 Kuralı nedir?
72 Kuralı, borcun bileşik faizle ikiye katlanmasının ne kadar süreceğini tahmin eder. 72'yi yıllık faiz oranına bölün: %8 faizle borç 9 yılda ikiye katlanır (72 ÷ 8 = 9). Bu da yüksek faizli borçların hızlı bir şekilde ödenmesinin neden bu kadar önemli olduğunu gösteriyor.
Ön ödemeler nasıl tasarruf sağlar?
Kalan bakiyeye faiz tahakkuk eder, dolayısıyla fazladan erken ödeme yapmak takip eden tüm ayların faizini siler, hesap makinesi tam olarak ne kadar olduğunu gösterir.
