ローン EMI、総利息、年利を計算し、完全な償却スケジュールを作成し、前払いと金利変更のモデルを作成し、借入可能額を確認して、ローン オファーを比較します。
Shehzad Munir によって構築および保守されています ·
あくまで概算であり、金融・税務・投資に関する助言ではありません。結果は入力した数値や変更されうるルールによって異なります。判断の前に資格のある専門家にご相談ください。
住宅ローン、車ローン、個人ローン、教育ローン、ビジネスローンの毎月の EMI を計算し、すべての支払いがどこに使われるかを正確に確認します。追加の月次、年次、または一括前払いと変動金利の変更をモデル化し、減額残高と定額金利を比較し、借入可能額を確認し、手数料を含む実際のコストで最大 4 つのローン オファーを比較します。
EMI (均等月割) では、標準償却式 EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) が使用されます。ここで、P はローン金額、r は月々の金利 (年率 ÷ 12 ÷ 100)、n は月々の支払い回数です。各支払いでは、まず未払い残高に対するその月の利息がカバーされます。残りは元金を返済します。毎月残高が減っていくので、利息部分が減って元金部分が増えるため、繰り上げ返済はほとんどが利息になります。
家庭、車、個人、教育、またはビジネスを選択して一般的なデフォルトをロードし、通貨を選択します。
ローン金額、年利、および期間を年または月単位で入力またはスライドさせます。毎月、隔週、毎週の支払いと最初の支払い月を選択します。
処理手数料を入力して実際の年利を確認し、減額残高と定額金利を切り替えて実際のコストを比較します。
毎月、年に 1 回、または 1 回限りの一時金を追加して、ローンを短縮するか EMI を下げるかを選択します。レートがリセットされる可能性がある場合は、変動レートの変更をオンにしてください。
EMI、総利息、無借金日、貯蓄額を確認し、残高表または償却表を表示して、CSV としてダウンロードするか、PDF として印刷します。
EMI に上乗せして支払われた金額はすべて元本に直接支払われるため、元本が請求する将来の利息はすべて削除されます。 30 年間 6% で 100,000 ドルのローンを組む場合、毎月 100 ドルを追加で支払うと、約 9 年早くローンを完済でき、利息が約 40,000 ドル節約されます。 「在職期間を短縮」を選択すると、同じ EMI が維持され、より早く終了するため、最も節約できます。 「EMI を削減」は終了日を維持し、代わりに各支払いを減らします。まず、貸し手が前払いペナルティを課しているかどうかを確認してください。ほとんどの変動金利住宅ローンはそうではありません。
定額金利では、大部分を返済した後でも、全期間にわたって元の金額に利息がかかります。減額残高金利では、まだ借りている金額に対してのみ利息がかかります。そのため、定額料金は見た目よりもはるかに高価になります。5 年間で 8% の定額料金のコストは、14% の減額差額料金とほぼ同じです。署名する前に、計算機で金利方法を切り替えて、同等の軽減率を確認してください。
| 定額制料金 | 任期は3年 | 任期は5年 |
|---|---|---|
| 5% | ≈ 9.3% | ≈ 9.2% |
| 8% | ≈ 14.5% | ≈ 14.1% |
| 10% | ≈ 17.9% | ≈ 17.3% |
金利は利息のみを反映します。年率 (APR) は、処理手数料や手配手数料などの前払い費用もローン全体に分散されるため、オファーを比較するためのより公平な数値となります。金利 4,500 ドルの 6.8% で 300,000 ドルのローンは、全期間維持した場合、手数料なしで同じローンの 6.9% よりも高い年利が得られます。 「比較」タブでは、手数料を含む信用総額に基づいてローンをランク付けします。
貸し手は通常、すべての借金の支払いを月総収入の約 28 ～ 43% (借金対収入の比率) に制限します。その限度額から既存の借金返済額を差し引いて、余裕のある EMI を算出すると、計算機は現在価値の計算式を使用して融資の最大額まで逆算します。期間が長くなると借入可能額も増加しますが、利息総額も増加するため、借入力の表では両方を並べて示しています。
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)、P は融資金額、r は月利 (年率 % ÷ 12 ÷ 100)、n は月数です。 100,000 ドルを 6% で 30 年間利用すると、月あたり 599.55 ドルになります。金額、レート、期間を入力すると、計算機が即座に計算を実行します。
これは、各EMIのどれだけが利息と元本に充当され、その後に残る残高を示す支払ごとの表です。早期支払いはほとんどが利息です。後のものはほとんどがプリンシパルです。月ごとまたは年ごとに表示し、CSV としてダウンロードできます。
契約期間を短縮すると、同じ金額を払い続けてより早く終了するため、より多くの利息が節約されます。 EMI を削減すると、支払額は減りますが、元の終了日は維持されます。両方を計算機で試して、合計利息の違いを確認してください。
余分に支払うたびに元本はすぐに減り、利息の支払いが停止されます。 10万ドルを6%で30年間ローンすると、毎月100ドル追加すると約4万ドル、約9年間節約できます。追加金額を入力すると、正確な貯蓄額と新しい無借金日が表示されます。
定額金利では、元のローン全額に全期間にわたって利息がかかります。残高金利の引き下げにより、まだ借りている金額に対してのみ利息がかかります。 8% の一律率は、およそ 14% の削減率に相当します。計算機には、平らにピッキングした場合の等価減速率が表示されます。
APR には前払い料金と利息が含まれており、年率で表されます。処理手数料を入力すると、計算機が APR を計算します。これは、手数料が異なるローンを比較する最も公平な方法です。
ほとんどの金融機関は、月々の総収入の約 28 ～ 43% までの借金の支払いを認めています。お手頃モードでは、収入、比率、既存の負債を入力すると、ツールがあなたの金利と期間での最大ローンを表示します。
はい。月々の EMI の半分を 2 週間ごとに支払うと、年間 12 回ではなく 13 回の月々の支払いとなります。通常、数年と多額の利息が削減される長期の住宅ローンの場合。計算機はローンの節約額を見積もります。
変動金利では、貸し手はEMIを引き上げるか、期間を延長します。金利変更オプションをオンにして、新しい金利と開始月を設定し、支払いと合計利息への影響を確認します。
はい。計算は、住宅ローン、住宅ローン、自動車ローン、個人ローン、学生ローン、ビジネスローンなど、どのような償却ローンでも同じです。ローンの種類を選択して一般的なデフォルトをロードし、オファーに合わせて調整します。
何もアップロードされていません。入力内容はブラウザにのみ保存されるため、次回も参照できます。また、[共有] ボタンをクリックすると、個人情報ではなく数字を含むリンクが作成されます。
固定金利はローン期間全体にわたって同じままであるため、EMI が予測可能になります。変動金利は市場状況 (RBI/FRB 金利など) に応じて変化するため、EMI は上下する可能性があります。固定金利の方が安全です。変動金利は最初は低くなる可能性があります。
72 の法則は、複利で借金が 2 倍になるまでにかかる時間を推定します。 72 を年利で割ります。金利 8% の場合、借金は 9 年で 2 倍になります (72 ÷ 8 = 9)。これは、高金利の借金を迅速に返済することがなぜ非常に重要であるかを示しています。
利息は残りの残高に発生するため、追加で早めに支払うと、その後のすべての月の利息が消去されます。計算ツールには正確な金額が表示されます。
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