Calculadora de préstamos y EMI

Ingrese el monto de su préstamo, la tasa de interés anual y la duración del préstamo (meses o años). La calculadora aplica la fórmula EMI: EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1), donde P = capital, r = tasa mensual, n = meses.

Un calendario de amortización muestra cada pago mensual de su préstamo: cuánto se destina a intereses y cuánto se reduce su capital. Los pagos anticipados son en su mayoría intereses; Los pagos posteriores son principalmente del principal.

Los pagos anticipados reducen directamente el capital pendiente, lo que reduce drásticamente el interés total. En una hipoteca de $300,000 al 7% durante 30 años, un pago anticipado de $10,000 en el año 1 puede ahorrar más de $30,000 en intereses y recortar entre 2 y 3 años el préstamo.

Una tasa fija permanece igual durante todo el plazo del préstamo, lo que hace que los EDE sean predecibles. Una tasa flotante cambia con las condiciones del mercado (como las tasas del RBI/Fed), por lo que su EMI puede subir o bajar. Las tasas fijas son más seguras; Los tipos flotantes pueden ser más bajos inicialmente.

Tres opciones: 1) Aumentar la duración del préstamo (período de pago más largo, EMI más pequeño pero más interés total), 2) Hacer un pago inicial mayor para reducir el capital, 3) Negociar una tasa de interés más baja mejorando su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud.

La Regla del 72 estima cuánto tiempo tarda la deuda en duplicarse con interés compuesto. Divida 72 por la tasa de interés anual: al 8% de interés, la deuda se duplica en 9 años (72 ÷ 8 = 9). Esto demuestra por qué es tan importante pagar rápidamente la deuda con intereses altos.

Los intereses se acumulan sobre el saldo restante, por lo que pagar más temprano borra los intereses de todos los meses siguientes: la calculadora muestra exactamente cuánto.