Calculadora de EMI de préstamos con cronograma de amortización y pagos anticipados

EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde P es el monto del préstamo, r la tasa mensual (% anual ÷ 12 ÷ 100) y n el número de meses. Por 100.000 dólares al 6% durante 30 años, es decir, 599,55 dólares al mes. Introduce el importe, tasa y plazo y la calculadora lo hace al instante.

Es una tabla pago por pago que muestra cuánto de cada EMI se destina a intereses y capital, y el saldo que queda después. Los pagos anticipados son en su mayoría intereses; los posteriores son en su mayoría principales. Puede verlo mensual o anualmente y descargarlo como CSV.

Reducir la tenencia ahorra más intereses porque sigues pagando la misma cantidad y terminas antes. Reducir el EMI le brinda pagos más bajos pero mantiene la fecha de finalización original. Pruebe ambos en la calculadora para ver la diferencia en el interés total.

Cada pago adicional reduce el capital de inmediato, por lo que deja de pagar intereses. En un préstamo de $100,000 a 30 años al 6%, $100 adicionales al mes ahorran alrededor de $40,000 y aproximadamente 9 años. Ingrese cualquier monto adicional para ver sus ahorros exactos y su nueva fecha libre de deudas.

Una tasa fija cobra intereses sobre el préstamo original completo durante todo el plazo; una tasa de saldo reductor cobra intereses solo sobre lo que aún debe. Una tasa fija del 8% es aproximadamente una tasa reductora del 14%. La calculadora muestra la tasa reductora equivalente cuando se selecciona plano.

La APR incluye tarifas iniciales e intereses, expresados ​​como tasa anual. Ingrese la tarifa de procesamiento y la calculadora calculará la APR, que es la forma más justa de comparar préstamos con diferentes tarifas.

La mayoría de los prestamistas permiten pagos totales de la deuda de alrededor del 28% al 43% del ingreso mensual bruto. En el modo Asequibilidad, ingrese sus ingresos, el índice y las deudas existentes y la herramienta mostrará el préstamo máximo a su tasa y plazo.

Sí. Pagar la mitad de su EMI mensual cada dos semanas suma 13 pagos mensuales al año en lugar de 12. En una hipoteca a largo plazo que generalmente reduce varios años y una gran cantidad de intereses. La calculadora estima el ahorro de su préstamo.

Con una tasa flotante, los prestamistas aumentan el EMI o extienden la tenencia. Active la opción de cambio de tasa, establezca la nueva tasa y el mes en que comienza, y vea el efecto en sus pagos y el interés total.

Sí. Las matemáticas son las mismas para cualquier préstamo de amortización: hipotecas, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos personales, estudiantiles y comerciales. Elija el tipo de préstamo para cargar los valores predeterminados típicos y luego ajústelo a su oferta.

No se carga nada. Sus entradas se guardan sólo en su navegador para que estén allí la próxima vez, y el botón Compartir crea un enlace que contiene los números, no ningún detalle personal.

Una tasa fija permanece igual durante todo el plazo del préstamo, lo que hace que los EDE sean predecibles. Una tasa flotante cambia con las condiciones del mercado (como las tasas del RBI/Fed), por lo que su EMI puede subir o bajar. Las tasas fijas son más seguras; Los tipos flotantes pueden ser más bajos inicialmente.

La Regla del 72 estima cuánto tiempo lleva duplicar la deuda con interés compuesto. Divida 72 por la tasa de interés anual: al 8% de interés, la deuda se duplica en 9 años (72 ÷ 8 = 9). Esto demuestra por qué es tan importante pagar rápidamente la deuda con intereses altos.

Los intereses se acumulan sobre el saldo restante, por lo que pagar más anticipadamente borra los intereses de todos los meses siguientes; la calculadora muestra exactamente cuánto.